La tecnologia Blockchain sta facendo venire un gran mal di testa alle banche

La tecnologia Blockchain si appresta a modificare radicalmente il mondo bancario, ma siamo solo all’inizio di un processo di cambiamento che durera’ ancora molti anni e il cui impatto e’ ancora difficile da quantificare. Molte banche si apprestano ad affrontare questo cambiamento ma ne parliamo estensivamente nel seguente articolo, che fa parte della nostra selezione dal meglio della stampa estera.

Come sempre, a fondo pagina trovate il link alla fonte, che se potete vi esortiamo a leggere nel testo originale.

Una recente raffica di segnalazioni e indagini dei media hanno propagandato che alcuni giocatori del settore dei servizi finanziari e bancari stanno intraprendendo progetti interessanti con blockchains e registri decentrati in particolare. Ma questa esplosione di attività è appena sufficiente a sostenere prematuramente la vittoria in nome delle poche banche che hanno pubblicizzati tali iniziative.

E ‘ingenuo pensare che il blockchain farà il maggior impatto in cui deve essere adottata all’inizio. Piuttosto, renderà il maggior impatto in cui il cambiamento è più difficile da raggiungere, e che potrebbe richiedere un po ‘di più, realisticamente.

Il blockchain e le sue tecnologie derivati ​​sono una delle più grandi opportunità per la reingegnerizzazione dei servizi finanziari. E ‘uno tsunami incombente, e la grande domanda è se le banche non riusciranno a reinventarsi come hanno fatto con Internet, o se sono il coraggio di indurre un auto-inflitta shake-up e abbracciare il futuro.

In base alla prima attività che sto vedendo, sembra che le banche stanno prendendo una stretta vista mentalità della possibilità di essere presentato a loro. Non diversamente da come hanno affrontato Internet nel 1995.

Se sei un amministratore delegato o alto dirigente di una grande banca o un grande istituto finanziario, si ricorderà l’avvento di Internet e la sua successiva entrata nel mondo della finanza. E ‘stato intorno 1994-1997. Dopo essere stato anche lì, e coinvolto con alcune banche a titolo consultivo, ricordo bene che il settore bancario non ha preso troppo sul serio Internet almeno per i primi 3-4 anni della sua commercializzazione. Ad esempio, quando si trattava di pagamenti su Internet, le banche non hanno voglia di toccarli inizialmente con il pretesto che “non erano al sicuro”.

Poi, una manciata di banche Internet-soltanto e start-up di brokeraggio online sono stati creati, e le banche seguiti da offrire online banking, l’acquisto delle società di intermediazione, e molto più tardi si precipitò a sviluppare applicazioni smartphone per i loro clienti.

Anche quando il settore bancario ha preso sul serio in Internet, lo hanno fatto molto lentamente, e senza molta innovazione e senza smuovere le acque. Quando guardo la mia attività bancarie in linea oggi, le caratteristiche sono per lo più di convenienza, ma non posso fare troppo oltre le basi. Il mio conto in valuta estera non si collega alla mia carta bancaria, non riesco a scambiare i soldi online, e non può avviare un bonifico bancario a meno che visitare la banca o di avere un conto business di fantasia.

Se fossi un oggi millenaria, non vorrei pensare due volte prima di non utilizzare una banca tradizionale perché la maggior parte dei servizi sono attratto sono offerti da aziende di servizi finanziari alternativi, principalmente a causa startup Fintech innovative che sorsero negli ultimi dieci anni. Ecco “stack finanziario” tipica di millenaria. In realtà, un semplice $ 2.3B hanno finanziato la produzione di 126 aziende Fintech nei pochi soli ultimi anni. Che impallidisce certamente in confronto ai $ 200B spesi globalmente ogni anno IT dal settore bancario, una cifra elevata sostenuta dal fatto che l’industria dei servizi finanziari outspends coerentemente altre industrie sulla tecnologia. Ma ci sarebbe difficile per vedere la vera innovazione che esce da quella enorme spesa, in quanto la maggior parte di tali bilanci sono per mantenere le luci accese e le infrastrutture in esecuzione.

In effetti, molte banche hanno istituito la cosiddetta innovazione e centri di ricerca con budget diversi milioni di dollari. Ma questo non basta. Questi presumibilmente agiscono come laboratori di ricerca con il compito di eseguire i piloti e gli esperimenti. Ma sono davvero innovando al ritmo dell’innovazione esterno o stanno essendo guardiani alla vera innovazione che sta accadendo banche al di fuori? In realtà, alcuni di questi centri sono innovatori veri. Sono ancora vincolati da modelli di business attuali e legacy della banca. E ‘sconcertante che le vostre unità di business non poteva innovare da soli. Perché non emettere mandati di innovazione in tutto il mondo, non solo nel “centro per l’innovazione”?

E questo è tutto prima di Bitcoin nel mix ancora.

Inserisci Bitcoin, cryptocurrencies, blockchains, ai libri distribuiti, e il gergo più tecnico.

Ciao Bitcoin, un altro mal di testa per le Banche

Bitcoin è la “Internet del denaro”, dopo tutto, in modo che dovrebbe hanno ottenuto l’attenzione di un banchiere dal giorno 1. Poi abbiamo il Blockchain, le infrastrutture dietro Bitcoin e altre tecnologie di decentramento. Beh, diciamo che è come un nuovo tipo di database che ha il potenziale di causare il caos per i vostri reparti IT. Sembra una discussione perfetta tra un amministratore delegato e il loro CIO.

Ho detto prima molte volte. Il campo romanzo non è Bitcoin, e non è solo blockchain. E ‘l’intersezione della tecnologia di crittografia con l’ingegneria del software. Potremmo chiamarlo CryptoTech per la mancanza di una parola migliore.

CryptoTech non è un fenomeno unidirezionale. È multidimensionale, quindi avrà diverse biforcazioni. Ha molteplici identità. Ed è più che su Bitcoin o blockchains. E ‘allo stesso tempo:

Valuta con le ali, e senza confini

La tecnologia software con una nuova architettura di sviluppo paradigma

Libro mastro che viene distribuito e decentralizzato

Consenso rete Clearing che agisce come un “livello di fiducia”, in grado di convalidare la logica di business, non solo le transazioni

Real-Time Messaging System che è built-in, quindi è molto veloce

Comunità globale online con effetti di rete speciali

Le operazioni del motore in grado di verificare le transazioni e livelli di approvazione

Computing Infrastructure che è globale e simile a uno cloud-based

Reengineering catalizzatore che consente l’innovazione e nuovi processi focalizzata sulla consenta di decentrare

Più grande è l’organizzazione, più deve affrontare tutti questi pezzi, perché sarà toccato da ciascuno di essi, prima o poi.

Così, oltre a concentrarsi sulle proprietà contabilità decentrate del blockchain, il settore bancario ha bisogno di adottare un approccio più olistico alla determinazione di ciò che blockchain tecnologie (compresi i Bitcoin) può fare per loro.

Costruire non on-Rampe Barriere

Le banche non possono davvero scegliere un piccolo sottoinsieme di casi d’uso e rivendicare che stanno abbracciando la rivoluzione. Se si utilizza “blockchains senza Bitcoin” solo per evitare blockchains pubblici, sarete sottoposti ad un enorme mercato punto cieco, perché ci sono milioni di utenti che vogliono commerciare con Bitcoin, e ti verrà isolata da loro.

Adozione di Bitcoin non chiede il permesso da qualsiasi banca o di governo. Il gatto è già fuori dal sacco, e un nuovo ambiente finanziario parallelo si sta formando intorno ad esso e di altre tecnologie criptovaluta legati, alimentato da reti di computer che lo fissano, convalidare esso, farla rispettare ed eseguirlo.

Se i servizi finanziari dovessero essere oggi re-inventato da zero, ci sarebbe bene con virtuale, on-line, Internet e servizi blockchain-enabled. Non ci sarebbero mattoni tradizionali e rami di mortaio. Invece di visitare un ramo, faremmo una videochiamata con un rappresentante del servizio a distanza che in grado di verificare la nostra identità, e va da lì. Tecnicamente parlando, Bitcoin, blockchains e il loro ecosistema relativo può replicare una banca oggi, senza molto difficile, sia per il retail consumer banking e servizi business-to-business.

La verità è che ci saranno pressioni da parte dei consumatori che stanno già ottenendo un assaggio di libertà da parte delle banche tramite i servizi Fintech alternativi. Soluzioni Blockchain abilitate avranno che bar libertà anche superiore tramite decentramento, comportamenti peer-to-peer, e mettendo più potere ai bordi della rete direttamente nelle mani degli utenti, o conferendo maggiore potenza di elaborazione nei nodi della reti informatiche e applicazioni software.

E ‘molto probabile che start-up nello spazio blockchain saranno scalpellare negli affari delle banche, così come decine di start-up di successo hanno già Fintech sezionato e unbundling molti servizi bancari.

Le banche rischiano di essere al di fuori a guardare, se non costruiscono in rampe e le uscite per il nuovo mondo di cryptocurrencies. Pertanto, essi rischiano di diventare isole stesse.
No More Avvertenze da banchieri

Non abbiamo bisogno di sentire gli avvertimenti da dirigenti bancari di non usare Bitcoin o cryptocurrencies. Nel 1995, diverse banche e istituti finanziari emessi avvertimenti circa i pagamenti su Internet e il commercio online come non essere al sicuro. Poi, pochi anni dopo, tutti hanno adottato i servizi online e ammessi pagamenti su Internet. Oggi, Amazon è più grande di Walmart del valore di mercato.

Non abbiamo bisogno di sentire che cryptocurrencies sono ad alto rischio, a causa di anonimato, o di altri fattori, solo perché i dirigenti bancari non li capiscono fino in fondo ancora, o perché le banche non sono ancora pronti ad adottarli.

Gli Affari guidano la tecnologia

Abbiamo bisogno di ricordare che “business guida le scelte tecnologiche”, e non il contrario. Gli uomini d’affari hanno bisogno di capire le possibilità della tecnologia, e tecnici hanno bisogno di spiegare meglio ciò che la tecnologia può fare. Solo quando i due si incontrano con una armoniosa intesa vedremo vere innovazioni prendono vita. Le opportunità poggiano su quello che dovete fare con tutte le tecnologie esistenti, in base alla volontà di apportare modifiche all’interno del vostro business.

Blockchain Apps sono in costruzione per gestire la prossima generazione di servizi in insediamenti commerciali, proprietà, beni digitali ownership, attività trasferimenti, la verifica dell’origine, i trasferimenti titolo, e molti altri settori.

Ecco una proposta di evoluzione delle aree applicative chiave, raffigurante i vari punti di contatto e di segmenti target. Le grandi categorie di attenzione sono in Consumer Services, Servizi B2B, Trading e Capital Markets, processi di back-end e Inter Services Industry.

C’è un sacco di lavoro necessario per portare questa visione in realtà. Ad esempio, interbancario collaborazione su nuove reti non sarà facile, ma sarà fatto. E gli sforzi reingegnerizzazione devono essere prese sul serio.

Si noti che questa segmentazione non sta dividendo il mercato insieme permissioned (privato) vs. permissionless blockchains (pubblico), perché quel tipo di demarcazione è di natura tecnica. In realtà, ci sarà un continuum di blockchains, e saranno interconnettere o interrelate tra loro, proprio come fanno oggi i database, in fondo, a nostra insaputa dei loro complessità tecnica. Quindi, non si tratta di ciecamente escludere blockchains pubblici a favore di quelli privati. Piuttosto, potrebbe essere necessario pensare di utilizzare entrambi gli scenari, a seconda di ciò che è meglio per ogni caso d’uso.

Mettendo Crypto-Tech sul Agenda Strategica

Da dove cominciare? Ci sono diversi approcci per arrivarci da un punto di vista aziendale implementazione. Team aziendali hanno bisogno di lavorare con i giocatori e tecnologie esterne, e molti di loro sono nuovi e nelle fasi precoci dello sviluppo. La maggior parte dei venditori e le tecnologie hanno meno di una dozzina di clienti al massimo, e alcuni hanno meno di una manciata. Quindi è presto per certo, ma non mancano di innovazione. Tuttavia, le banche devono soddisfare queste start-up a metà strada sognando-up come applicare la loro tecnologia.

Questo campo è stato maturazione alla velocità di anni di cani. E ci sono nuovi progressi relativi a facilitare l’attuazione del decentramento stack senza preoccuparsi di costruire o assemblare tutti i pezzi richiesti da zero. Alcuni dei progressi compiuti è equivalente alla evoluzione dalla costruzione di siti web utilizzando manualmente il codice HTML nel 1995 per la creazione di siti automagically oggi utilizzando WordPress e tramite alcuni passaggi di configurazione. Ad esempio, Ethereum si occupa della complessità della scrittura di applicazioni di decentramento modo che gli sviluppatori possono concentrarsi sulla funzionalità desiderata, e non la complessità delle tecnologie di rete e decentrate peer-to-peer.
Cosa dovrebbero fare le banche?

Non basta fare i piloti che automatizzano i vecchi processi. Piuttosto, lanciare importanti sforzi di ristrutturazione in tutti i processi, e porre la domanda importante:

Che cosa potrebbe Crypto-Tech permetterà ora se abbiamo reinventato esso?

Ecco un elenco di azioni possibili:

Noleggiare o promuovere un vero leader dall’interno, e dare loro il titolo di “Blockchain Zar”. Quella persona deve avere esperienza in operazioni bancarie e conoscere reingegnerizzazione dei processi aziendali tramite implementazioni tecnologiche. Difficile da trovare quella persona? Trovali. Siano tuo portavoce sul mercato, non è un analista nel reparto di ricerca o un responsabile di innovazione. Quella persona sarà responsabile per la rimozione di ostacoli all’interno della vostra organizzazione, formazione, best practices, e progetto gestione delle diverse implementazioni. Questo lavoro è una dura, ma si tratta di trovare e cancellando i vecchi processi, invece di ciecamente automatizzando quello che si sta facendo.
Che ne dite di ottenere i vostri piedi bagnati con qualche azione minerario? Comprare un paio di computer in più e la mia Bitcoin o altre valute in modo da poter imparare cosa vuol dire essere nelle acque criptovaluta. Ecco perché banche e intermediari Dovrebbe essere minerarie Blockchain.
Invia il 10% del personale IT di corsi su piattaforme criptovaluta, strumenti e tecnologie. Far loro imparare la Bitcoin blockchain e le sue varie tecnologie di overlay, lingue contratto di Ethereum, e molte altre tecnologie di crittografia pronte per l’uso.
Non investire in start-up blockchain. Diventa uno (se potete). Investire non è lo sport di uno spettatore. Hai bisogno di mettersi in gioco, e non solo guardare. Se un investimento consente di partecipare al risultato effettivo della soluzione tecnologica, che è una cosa. Ma se il vostro investimento è il cosiddetto ai fini dell’apprendimento, stai sprecando il denaro. Investire nell’apprendimento diretta e per fare cose, e non per guardare gli altri. Funzionamento come una startup tecnologia è molto diverso di operare all’interno di una banca. Sì, è la cultura, e la banca non ha una cultura di avvio, né il termine innovazione vuol dire la stessa cosa di una startup agile che ha fame e ambizioso, rispetto a ciò che significa una banca in testa-carico.
Acquistare uno scambio Bitcoin, subito. La cosa buona per la proliferazione di scambi Bitcoin in tutto il mondo, (e ci sono almeno 50 quelli vitali) è che ce n’è una per ogni grande banca là fuori. La fusione di commercio di Bitcoin all’interno di banche è inevitabile. La maggior parte di questi scambi hanno già sviluppato la tecnologia di base, ma il più grande dolore è stato come fondo di nuovi utenti e collegare i loro portafogli con i loro conti bancari. Se si uniscono online banking con il commercio Bitcoin, si elimina automaticamente l’attrito che attualmente esiste per onboarding nuovi utenti. OK, hai paura, posso dire. Quindi, perché non limitare le conversioni Bitcoin a $ 1000 o qualcosa di simile. Bitcoin conversioni fiat dovrebbe essere in tempo reale. Voi sapete come gestire relazioni con i clienti. Gli scambi Bitcoin hanno capacità tecniche, ma il loro CRM e il supporto clienti non sono grandi. Una delle grandi banche lampeggiano prima e comprare uno dei nascente Bitcoin scambi e deliziare i loro clienti esistenti. Perché non è vero?
Re-inventare mercati di negoziazione e dei capitali ed eliminare i ritardi e gli intermediari. Ritardi significa più costi. Livelli in tempo reale off inefficienze. Rimuovere i passaggi che non sono necessari durante le fasi di liquidazione e compensazione.
OFFERTA LIBERA (o davvero a buon mercato) transfrontaliere servizi rimesse. Abolire le spese di trasferimento. Questo è un duro, e sono sicuro che non hai intenzione di farlo. Ma se è stato utilizzato la rete Bitcoin invece di SWIFT, posso garantire i costi di trasferimento diminuirà di ordini di grandezza.
Ti piace task force e comitati. Creare una task force criptovaluta interno con membri provenienti da ogni gruppo funzionale, e far loro avere incontri settimanali per condividere iniziative, progetti, e apprendimenti. Ancora meglio, li salire su un gruppo di Slack e invitare chiunque in banca per parteciparvi.

Una tabella di marcia strategica

La maggior parte dei dirigenti bancari, probabilmente non hanno nemmeno un conto Bitcoin, non hanno usato un portafoglio Bitcoin; eppure sono responsabili del futuro della loro organizzazione in cui il futuro li sta guardando in faccia con la parola “blockchain” in esso. Questo non è dissimile Internet ed e-mail, in cui i primi giorni i dirigenti aziendali sono stati gli utenti ritardatario e avuto il loro segretario stampare loro email per loro.

E ‘così importante per ottenere una prima mano sentire con un conto di Bitcoin per sperimentare la flessibilità, la velocità e le innovazioni che sono costruiti in. Ad esempio, è possibile inviare denaro a chiunque nel mondo semplicemente conoscendo il loro indirizzo e-mail o indirizzo Bitcoin, senza una relazione bancaria, e senza andare da nessuna parte fisica. Questo è abbastanza impressionante in sé. È possibile convertire da fiat a Bitcoin e viceversa, tra cui il cablaggio denaro su un conto fiat gratuitamente. E ‘la libertà assoluta in termini di movimenti di denaro, e succede quasi istantaneamente ea livello peer-to-peer. Concesso non è possibile pagare le bollette, e non si può facilmente utilizzare bitcoin al registratore di cassa, ma questi non sono mostrare tappi per ora.

Quando ogni attività ha un legame blockchain, che lo mette alla pari con bit che viaggiano a velocità di Internet. E che viene fornito con un built-in strato di fiducia che trasporta la storia e la convalida della transazione con sé. Questa è una potente funzione (chiamata anche intelligente proprietà), e consente di liberare risorse e strumenti finanziari dalla latenza e inerzia della compensazione legacy e processi insediativi e inaugurare l’efficienza, velocità e innovazioni. Alla fine della giornata, si tratta di servizi finanziari, non il blockchain. Il blockchain è solo un facilitatore.

Se si riesce a interrompere il vostro business con successo, allora si può anche interrompere i vostri concorrenti, ma solo se si concentra sul proteggere la propria azienda, si sta davvero vivendo nello status quo. Rottura interna è sempre più benigna di uno esterno, soprattutto se è fatto in modo proattivo e più ti aggrada. E ‘meglio spararsi in un piede, piuttosto che qualcun altro si spara in testa.

Ma la strada per rottura è lastricata di alcune vittime. Poiché il blockchain è un valore disgregatore, cambierà il ruolo degli intermediari esistenti. Alcuni vengono sostituiti, altri vedranno il loro potere, influenza e il loro utilizzo diminuiti. Nello spazio di scambio, alcuni degli intermediari attuali a rischio includono SWIFT, PCC, FIX e la DTCC.

Allora, chi lampeggia prima? Quel primo batter significa acquistare un Bitcoin Exchange e totalmente, integrando il proprio portafoglio in online banking. So che alcuni libertari diranno che non è quello che Bitcoin era circa. Bitcoin è la libertà di essere la propria banca. Hanno ragione, e con il passare del tempo e l’ulteriore sofisticazione, che potrebbe essere possibile. Ma nel frattempo, si sono la Banca, e si ha la possibilità di mantenere quel rapporto con il cliente in corso.

Questa rivoluzione non sta accadendo in denaro 20/20, Finovate o Sibos. Sta succedendo altrove. Sta accadendo a livello di base nella meetup, in start-up invisibili, acceleratori e repository Github.

E Apps blockchain avviati dall’utente stanno arrivando. Volgeranno lo sguardo come le applicazioni SaaS che gli utenti possono lanciare senza il permesso di nessuno. Wow, che è un sacco di cambiamenti. Se sei un dirigente bancario, forse ho più della vostra attenzione, ora.

Le banche hanno l’opportunità di riprogettare se stessi. Hanno perso farlo quando Internet è arrivato. Non si tratta di Bitcoin. Si tratta di esporre l’apertura, il decentramento, e la velocità. I consumatori e gli utenti aziendali che vogliono. Il significato di fiducia e di transazioni cambia con la blockchain. Ogni processo centralizzato e manuale è in palio a causa di ciò che il blockchain consente: di auto-esecuzione di fiducia e di transazioni più intelligenti con più punti finali.

Il blockchain ha uno stack diverso, e spero che una banca può toccare a molti livelli.

Bitcoin non è facile da usare, blockchains sono difficili da programmare, maggior parte dei commercianti non accettano criptovaluta, e suona rischioso fare affidamento su computer e la matematica per governare una valuta, ma che importa?

Se non si prendono Bitcoin, blockchains e criptovaluta serio, posso prevedo che Bitcoin sarà alle banche ciò che l’iPhone è stato per BlackBerry. Sì, non è stato perfetto quando è venuto fuori, e non aveva una tastiera, non ha avuto applicazioni, e non era “sicuro” per le imprese, ma che importa?

Il blockchain non è perfetto, ma è il catalizzatore perfetto per processi di business cambia, e questo tipo di opportunità non presenta sé che spesso. L’ultima volta che è arrivato era con Internet. Speriamo che le banche vedono questo come una grande opportunità di cambiamento, non solo una piccola.

Le possibilità che sono abilitati dal blockchain hanno un impatto di trasformazione, una volta che li metti insieme.

Si può andare lento ed essere lasciato alle spalle, o si può andare in profondità e scavalcare.

È un caso di sperimentazione, ma anche di determinazione.

Fonte: startupmanagement.org/2015/08/05/dear-big-bank-ceo-re-blockchains-obliterate-dont-automate/

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