La pianificazione finanziaria questa sconosciuta

La pianificazione finanziaria è un percorso fondamentale per qualsiasi persona, non solo per gli investitori, in quanto non esiste un futuro senza programmazione finanziaria.

I soldi per pagare le vacanze, piuttosto che l’acquisto di un’auto nuova, gli studi dei figli, l’integrazione della pensione, sono tutti obiettivi a scadenze diverse che necessitano di essere pianificati per poterli raggiungere più facilmente e senza patemi d’animo.

E’ indubbio che ognuno di noi dovrà guardare alla propria vecchiaia con meno sicurezze rispetto ai nostri genitori. Lo smantellamento progressivo dello stato sociale creerà grossi problemi, sia per quanto riguarda la Sanità che la Previdenza. Le pensioni pubbliche, solo per fare un esempio che riguarda tutti, non ci permetteranno di certo di mantenere l’attuale tenore di vita, in quanto il tasso di sostituzione, ossia la differenza tra pensione ed ultimo stipendio, arriverà ad essere del 40%. Ecco almeno un buon motivo concreto per cui ciascuno di noi dovrà dotarsi di strumenti validi per programmare a breve, a medio ed lungo termine le proprie finanze.

Per poter effettuare una pianificazione finanziaria efficace è consigliabile essere assistiti da un professionista qualificato e soprattutto indipendente. Infatti una pianificazione con strumenti poco efficienti o viziati da conflitti di interesse rischierebbe di vanificare sul nascere gli sforzi profusi.

Gli step fondamentali della pianificazione finanziaria

Il primo passo necessario per fare una pianificazione è stilare una lista di obiettivi da raggiungere con tanto di budget. Ovviamente si deve trattare di obiettivi realistici e raggiungibili, di cui dobbiamo conoscere la scadenza ed il budget richiesto.

Ogni obiettivo ha bisogno di due cose: un piano per raggiungerlo ed una continua revisione. Per costruire il piano è necessario conoscere le proprie entrate (stipendio, rendite patrimoniali) e le proprie uscite (spese, tasse). La differenza costituisce il risparmio che mese per mese si andrà ad accumulare, al netto di eventuali imprevisti che vanno tenuti in considerazione.

Una pianificazione finanziaria di lungo termine non può prescindere da adeguate coperture assicurative che prendono in considerazioni i rischi (professionali, familiari, personali, di salute) della persona e della sua eventuale famiglia per affrontare con maggiore serenità il futuro.

Approntato il piano subentra la seconda fase altrettanto fondamentale: la revisione periodica. Come possiamo sostenere spese impreviste, allo stesso modo possono mutare le nostre entrate. Il nostro reddito complessivo può aumentare o diminuire, per questo deve essere effettuata una regolare manutenzione, come il comandante di una nave che periodicamente corregge la rotta.

Nonostante le teorie sui mercati efficienti e sulla razionalità degli investitori, è stato ampiamente dimostrato che i mercati finanziari sono sostanzialmente imprevedibili. Questa è la motivazione principale che sta alla base della pianificazione finanziaria.

Qual’è quindi il segreto per una pianificazione finanziaria efficiente?

La risposta è senz’altro il consulente finanziario indipendente. Grazie al suo supporto, ad una approfondita analisi delle caratteristiche e degli obiettivi del cliente, si possono certamente eliminare le inefficienze del portafoglio (eliminando i costi inutili ed i rischi diversificabili), ma quando si giunge al momento di stabilire se sia il caso di assumere determinati rischi sistematici solo la bussola delle caratteristiche e delle esigenze del cliente può consentire di fare un lavoro completo e corretto.

Qualunque altra decisione sarebbe arbitraria, priva di fondamenti teorici.
Nel prossimo articolo approfondiremo ulteriormente il percorso di pianificazione finanziaria che caratterizza in modo specifico il consulente finanziario indipendente. Egli è infatti l’unica figura nel panorama finanziario che può garantire l’assistenza e le soluzioni più complete ed efficienti ai propri clienti.

 

Articolo ripreso dal sito consulenzavincente.it – autore: F. Tacuso

 

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