Consulenza sugli investimenti per i patrimoni personali

La consulenza finanziaria e’ il processo che va dall’individuazione delle necessità finanziarie del Cliente, alla realizzazione delle loro soluzioni. In sintesi, la consulenza in materia di investimenti si struttura nelle seguenti fasi.

1. Analisi del portafoglio in essere.

É una fase importante che permette al Cliente di prendere coscienza dello stato di salute del proprio portafoglio finanziario e di ogni strumento che lo compone.

Sulla base delle informazioni e della documentazione fornite dal Cliente, il nostro Studio compie un’indagine obiettiva, ad elevato contenuto tecnico, per comprendere la bontà dei singoli strumenti/prodotti (fondi comuni di investimento, gestioni patrimoniali, prodotti assicurativi, obbligazioni strutturate ecc.) e la coerenza del portafoglio intero con gli obiettivi di investimento del Cliente.

Normalmente in questa fase si individuano inefficienze e viene quantificata la cosiddetta parcella occulta trattenuta dagli intermediari (banche, sim, sgr, compagnie assicurative) in termini di commissioni di gestione, performance, negoziazione, costi amministrativi ecc.); costi ingiustificati che vanno da qualche migliaio di euro sino a svariate centinaia di migliaia di euro, a seconda della dimensione del portafoglio oggetto di analisi.

La sola sostituzione dei prodotti inefficienti con strumenti efficienti permette al Cliente di realizzare un risparmio che supera ampiamente il costo sostenuto per il pagamento della parcella.

2. Rinegoziazione di tutte le condizioni

Rinegoziazione di tutte le condizioni applicate al cliente dalla propria banca di fiducia (commissioni di negoziazione, deposito titoli, tasso attivo e passivo, commissione di massimo scoperto, valute, ecc.);

3. Definizione degli obiettivi di investimento e creazione della nuova asset allocation con strumenti efficienti.

Il successo di una strategia di investimento dipende dalla chiarezza degli obiettivi che determinano le scelte. La psicologia, la finanza comportamentale e l’esperienza hanno dimostrato come le decisioni che gli individui prendono relativamente ai propri investimenti dipendano per l’80% da elementi non razionali e solo per il restante 20% da elementi oggettivi, fondati su dati reali.

Una corretta definizione degli obiettivi che spingono il Cliente a pianificare le proprie risorse finanziarie permette di ridurre la componente irrazionale nelle scelta degli investimenti. Gli obiettivi possono essere, ad esempio, la costruzione di un capitale tale da assicurare il mantenimento di un elevato tenore di vita durante la vecchiaia, la protezione e crescita del patrimonio nel tempo, l’impiego temporaneo di capitali destinati ad altre forme di investimento (acquisto di immobili, aziende ecc.).

4. Definizione e implementazione della strategia di investimento.

I mercati finanziari offrono ogni giorno strumenti e prodotti nuovi e sempre più complessi, la cui selezione richiede elevata competenza tecnica, aggiornamento costante, e imparzialità di giudizio.

Consulenza Finanziaria investe costantemente tempo e risorse nella selezione rigorosa dei migliori strumenti e prodotti offerti dai mercati finanziari, ponendo particolare attenzione alla gestione del rischio a cui è esposto il patrimonio finanziario dei nostri Clienti, attraverso la definizione di strategie mirate innanzitutto a limitare le possibili perdite.

5. Monitoraggio e revisione sistematica del portafoglio.

L’affermarsi del fenomeno della globalizzazione anche in ambito finanziario, l’utilizzo di prodotti speculativi che utilizzano la leva finanziaria ed enfatizzano le oscillazioni dei mercati, rendono i mercati finanziari sempre più volatili e difficili da prevedere.

Capacità e prontezza di reazione ad ogni significativo mutamento delle condizioni di mercato diventano quindi elementi imprescindibili per cogliere nuove opportunità di investimento o abbandonare precedenti investimenti non più profittevoli.

Per queste ragioni monitoriamo costantemente gli investimenti dei nostri Clienti, proponendo interventi correttivi ogni qual volta ne sorga la necessità, e non, solamente, a scadenze predeterminate.

PIANIFICAZIONE PREVIDENZIALE

Le riforme del sistema previdenziale pubblico al fine di contenere la spesa pensionistica, rendono imprescindibile, soprattutto per le giovani generazioni, la capacità di costruirsi, anno dopo anno, una pensione integrativa privata. Si tratta di una scelta molto delicata che richiede una alta professionalità finanziaria, fiscale e normativa.

I nostri consulenti integrano queste competenze per elaborare soluzioni ottimali sia dal punto di vista fiscale che finanziario. Il processo di pianificazione previdenziale è così strutturato:

  1. analisi della situazione contributiva pubblica e stima della pensione pubblica alla data del pensionamento;
  2. valutazione degli obiettivi di copertura pensionistica del Cliente e stima del gap previdenziale alla data di pensionamento;
  3. analisi dei prodotti previdenziali in essere;
  4. selezione degli eventuali strumenti necessari ad integrare la pensione pubblica.

PIANIFICAZIONE ASSICURATIVA

Il benessere economico del nucleo familiare può essere eroso da eventi quale la sopraggiunta invalidità o la morte di uno dei percettori di reddito oppure dal furto/distruzione di beni mobili o immobili di grande valore. La pianificazione assicurativa mira a coprire, ove possibile, i rischi connessi al verificarsi di tali eventi.

In particolare il nostro Studio accompagna il Cliente nella:

  1. individuazione dei rischi a cui è esposto;
  2. quantificazione della copertura necessaria;
  3. analisi della offerta del mercato assicurativo e selezione della polizza col miglior rapporto qualità/prezzo;
  4. analisi preventiva del contratto di polizza da parte dei legali dello Studio;
  5. sottoscrizione della polizza assicurativa.

PROTEZIONE DEL PATRIMONIO

La consulenza patrimoniale nell’ambito della pianificazione, con riguardo sia ai patrimoni privati sia alle aziende dei clienti, non deve esimersi dal proporre veicoli a protezione del patrimonio (polizze di Private Insurance) e strutture societarie e fiduciarie di ogni tipo (Istituzione di Trust). Le nostre partnership di alto livello rafforzano le nostre conoscenze gestionali nelle problematiche di tipo familiare, di salvaguardia del patrimonio a vantaggio delle generazioni future e della protezione dei beni privati da rischi di varia natura.

 

Testo ripreso dal sito consulenzavincente.it

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